Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 183,64 € | 17 183,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 072 € / mois | 49 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 480 € | 1 882 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 588 € | 1 787 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 743 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 725,27 € | 57 478,41 € | 1 594 774,73 € |
| Année 2 | 153 907,48 € | 52 296,20 € | 1 440 867,25 € |
| Année 3 | 159 270,32 € | 46 933,36 € | 1 281 596,93 € |
| Année 4 | 164 820,00 € | 41 383,68 € | 1 116 776,93 € |
| Année 5 | 170 563,06 € | 35 640,62 € | 946 213,87 € |
| Année 6 | 176 506,21 € | 29 697,47 € | 769 707,66 € |
| Année 7 | 182 656,48 € | 23 547,20 € | 587 051,18 € |
| Année 8 | 189 021,00 € | 17 182,68 € | 398 030,18 € |
| Année 9 | 195 607,34 € | 10 596,34 € | 202 422,84 € |
| Année 10 | 202 422,84 € | 3 780,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 096 €.