Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 273,60 € | 10 273,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 132 € / mois | 29 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 480 € | 1 882 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 588 € | 1 787 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 129,87 € | 63 153,33 € | 1 683 370,13 € |
| Année 2 | 62 380,34 € | 60 902,86 € | 1 620 989,79 € |
| Année 3 | 64 715,07 € | 58 568,13 € | 1 556 274,72 € |
| Année 4 | 67 137,14 € | 56 146,06 € | 1 489 137,58 € |
| Année 5 | 69 649,91 € | 53 633,29 € | 1 419 487,67 € |
| Année 6 | 72 256,67 € | 51 026,53 € | 1 347 231,00 € |
| Année 7 | 74 961,05 € | 48 322,15 € | 1 272 269,95 € |
| Année 8 | 77 766,63 € | 45 516,57 € | 1 194 503,32 € |
| Année 9 | 80 677,21 € | 42 605,99 € | 1 113 826,11 € |
| Année 10 | 83 696,72 € | 39 586,48 € | 1 030 129,39 € |
| Année 11 | 86 829,23 € | 36 453,97 € | 943 300,16 € |
| Année 12 | 90 079,01 € | 33 204,19 € | 853 221,15 € |
| Année 13 | 93 450,42 € | 29 832,78 € | 759 770,73 € |
| Année 14 | 96 947,98 € | 26 335,22 € | 662 822,75 € |
| Année 15 | 100 576,45 € | 22 706,75 € | 562 246,30 € |
| Année 16 | 104 340,74 € | 18 942,46 € | 457 905,56 € |
| Année 17 | 108 245,91 € | 15 037,29 € | 349 659,65 € |
| Année 18 | 112 297,24 € | 10 985,96 € | 237 362,41 € |
| Année 19 | 116 500,21 € | 6 782,99 € | 120 862,20 € |
| Année 20 | 120 862,20 € | 2 422,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 743 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 353 €.