Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 568,23 € | 10 568,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 025 € / mois | 30 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 480 € | 1 936 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 838 € | 1 838 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 854,33 € | 64 964,43 € | 1 731 645,67 € |
| Année 2 | 64 169,34 € | 62 649,42 € | 1 667 476,33 € |
| Année 3 | 66 571,00 € | 60 247,76 € | 1 600 905,33 € |
| Année 4 | 69 062,59 € | 57 756,17 € | 1 531 842,74 € |
| Année 5 | 71 647,38 € | 55 171,38 € | 1 460 195,36 € |
| Année 6 | 74 328,94 € | 52 489,82 € | 1 385 866,42 € |
| Année 7 | 77 110,86 € | 49 707,90 € | 1 308 755,56 € |
| Année 8 | 79 996,89 € | 46 821,87 € | 1 228 758,67 € |
| Année 9 | 82 990,95 € | 43 827,81 € | 1 145 767,72 € |
| Année 10 | 86 097,05 € | 40 721,71 € | 1 059 670,67 € |
| Année 11 | 89 319,39 € | 37 499,37 € | 970 351,28 € |
| Année 12 | 92 662,37 € | 34 156,39 € | 877 688,91 € |
| Année 13 | 96 130,46 € | 30 688,30 € | 781 558,45 € |
| Année 14 | 99 728,35 € | 27 090,41 € | 681 830,10 € |
| Année 15 | 103 460,88 € | 23 357,88 € | 578 369,22 € |
| Année 16 | 107 333,10 € | 19 485,66 € | 471 036,12 € |
| Année 17 | 111 350,30 € | 15 468,46 € | 359 685,82 € |
| Année 18 | 115 517,80 € | 11 300,96 € | 244 168,02 € |
| Année 19 | 119 841,30 € | 6 977,46 € | 124 326,72 € |
| Année 20 | 124 326,72 € | 2 492,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 195 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.