Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 891,99 € | 12 891,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 067 € / mois | 36 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 480 € | 1 936 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 838 € | 1 838 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 996,35 € | 62 707,53 € | 1 701 503,65 € |
| Année 2 | 95 344,39 € | 59 359,49 € | 1 606 159,26 € |
| Année 3 | 98 814,30 € | 55 889,58 € | 1 507 344,96 € |
| Année 4 | 102 410,45 € | 52 293,43 € | 1 404 934,51 € |
| Année 5 | 106 137,50 € | 48 566,38 € | 1 298 797,01 € |
| Année 6 | 110 000,23 € | 44 703,65 € | 1 188 796,78 € |
| Année 7 | 114 003,47 € | 40 700,41 € | 1 074 793,31 € |
| Année 8 | 118 152,43 € | 36 551,45 € | 956 640,88 € |
| Année 9 | 122 452,40 € | 32 251,48 € | 834 188,48 € |
| Année 10 | 126 908,85 € | 27 795,03 € | 707 279,63 € |
| Année 11 | 131 527,49 € | 23 176,39 € | 575 752,14 € |
| Année 12 | 136 314,21 € | 18 389,67 € | 439 437,93 € |
| Année 13 | 141 275,13 € | 13 428,75 € | 298 162,80 € |
| Année 14 | 146 416,59 € | 8 287,29 € | 151 746,21 € |
| Année 15 | 151 746,21 € | 2 958,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 522 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 834 €.