Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 893 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 610,81 € | 13 610,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 245 € / mois | 38 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 480 € | 2 044 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 338 € | 1 940 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 125,80 € | 66 203,92 € | 1 796 374,20 € |
| Année 2 | 100 660,54 € | 62 669,18 € | 1 695 713,66 € |
| Année 3 | 104 323,90 € | 59 005,82 € | 1 591 389,76 € |
| Année 4 | 108 120,60 € | 55 209,12 € | 1 483 269,16 € |
| Année 5 | 112 055,45 € | 51 274,27 € | 1 371 213,71 € |
| Année 6 | 116 133,53 € | 47 196,19 € | 1 255 080,18 € |
| Année 7 | 120 360,03 € | 42 969,69 € | 1 134 720,15 € |
| Année 8 | 124 740,32 € | 38 589,40 € | 1 009 979,83 € |
| Année 9 | 129 280,02 € | 34 049,70 € | 880 699,81 € |
| Année 10 | 133 984,94 € | 29 344,78 € | 746 714,87 € |
| Année 11 | 138 861,09 € | 24 468,63 € | 607 853,78 € |
| Année 12 | 143 914,72 € | 19 415,00 € | 463 939,06 € |
| Année 13 | 149 152,25 € | 14 177,47 € | 314 786,81 € |
| Année 14 | 154 580,40 € | 8 749,32 € | 160 206,41 € |
| Année 15 | 160 206,41 € | 3 123,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 893 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.