Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 329,63 € | 14 329,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 423 € / mois | 40 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 480 € | 2 152 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 838 € | 2 043 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 255,26 € | 69 700,30 € | 1 891 244,74 € |
| Année 2 | 105 976,68 € | 65 978,88 € | 1 785 268,06 € |
| Année 3 | 109 833,50 € | 62 122,06 € | 1 675 434,56 € |
| Année 4 | 113 830,72 € | 58 124,84 € | 1 561 603,84 € |
| Année 5 | 117 973,41 € | 53 982,15 € | 1 443 630,43 € |
| Année 6 | 122 266,83 € | 49 688,73 € | 1 321 363,60 € |
| Année 7 | 126 716,53 € | 45 239,03 € | 1 194 647,07 € |
| Année 8 | 131 328,18 € | 40 627,38 € | 1 063 318,89 € |
| Année 9 | 136 107,62 € | 35 847,94 € | 927 211,27 € |
| Année 10 | 141 061,05 € | 30 894,51 € | 786 150,22 € |
| Année 11 | 146 194,71 € | 25 760,85 € | 639 955,51 € |
| Année 12 | 151 515,22 € | 20 440,34 € | 488 440,29 € |
| Année 13 | 157 029,35 € | 14 926,21 € | 331 410,94 € |
| Année 14 | 162 744,17 € | 9 211,39 € | 168 666,77 € |
| Année 15 | 168 666,77 € | 3 288,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 922 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 942 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.