Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 043 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 689,04 € | 14 689,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 512 € / mois | 41 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 480 € | 2 206 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 088 € | 2 094 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 819,99 € | 71 448,49 € | 1 938 680,01 € |
| Année 2 | 108 634,74 € | 67 633,74 € | 1 830 045,27 € |
| Année 3 | 112 588,31 € | 63 680,17 € | 1 717 456,96 € |
| Année 4 | 116 685,78 € | 59 582,70 € | 1 600 771,18 € |
| Année 5 | 120 932,37 € | 55 336,11 € | 1 479 838,81 € |
| Année 6 | 125 333,49 € | 50 934,99 € | 1 354 505,32 € |
| Année 7 | 129 894,80 € | 46 373,68 € | 1 224 610,52 € |
| Année 8 | 134 622,09 € | 41 646,39 € | 1 089 988,43 € |
| Année 9 | 139 521,44 € | 36 747,04 € | 950 466,99 € |
| Année 10 | 144 599,08 € | 31 669,40 € | 805 867,91 € |
| Année 11 | 149 861,52 € | 26 406,96 € | 656 006,39 € |
| Année 12 | 155 315,47 € | 20 953,01 € | 500 690,92 € |
| Année 13 | 160 967,91 € | 15 300,57 € | 339 723,01 € |
| Année 14 | 166 826,05 € | 9 442,43 € | 172 896,96 € |
| Année 15 | 172 896,96 € | 3 371,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 043 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 969 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.