Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 041,36 € | 12 041,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 489 € / mois | 34 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 480 € | 2 206 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 088 € | 2 094 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 476,37 € | 74 019,95 € | 1 973 023,63 € |
| Année 2 | 73 114,05 € | 71 382,27 € | 1 899 909,58 € |
| Année 3 | 75 850,50 € | 68 645,82 € | 1 824 059,08 € |
| Année 4 | 78 689,37 € | 65 806,95 € | 1 745 369,71 € |
| Année 5 | 81 634,49 € | 62 861,83 € | 1 663 735,22 € |
| Année 6 | 84 689,81 € | 59 806,51 € | 1 579 045,41 € |
| Année 7 | 87 859,52 € | 56 636,80 € | 1 491 185,89 € |
| Année 8 | 91 147,83 € | 53 348,49 € | 1 400 038,06 € |
| Année 9 | 94 559,23 € | 49 937,09 € | 1 305 478,83 € |
| Année 10 | 98 098,32 € | 46 398,00 € | 1 207 380,51 € |
| Année 11 | 101 769,86 € | 42 726,46 € | 1 105 610,65 € |
| Année 12 | 105 578,79 € | 38 917,53 € | 1 000 031,86 € |
| Année 13 | 109 530,30 € | 34 966,02 € | 890 501,56 € |
| Année 14 | 113 629,69 € | 30 866,63 € | 776 871,87 € |
| Année 15 | 117 882,53 € | 26 613,79 € | 658 989,34 € |
| Année 16 | 122 294,52 € | 22 201,80 € | 536 694,82 € |
| Année 17 | 126 871,68 € | 17 624,64 € | 409 823,14 € |
| Année 18 | 131 620,10 € | 12 876,22 € | 278 203,04 € |
| Année 19 | 136 546,23 € | 7 950,09 € | 141 656,81 € |
| Année 20 | 141 656,81 € | 2 839,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 043 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 522 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 404 €.