Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 043 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 993,07 € | 9 993,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 282 € / mois | 28 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 480 € | 2 206 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 088 € | 2 094 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 043 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 753,78 € | 85 163,06 € | 2 008 746,22 € |
| Année 2 | 36 241,88 € | 83 674,96 € | 1 972 504,34 € |
| Année 3 | 37 793,68 € | 82 123,16 € | 1 934 710,66 € |
| Année 4 | 39 411,93 € | 80 504,91 € | 1 895 298,73 € |
| Année 5 | 41 099,45 € | 78 817,39 € | 1 854 199,28 € |
| Année 6 | 42 859,27 € | 77 057,57 € | 1 811 340,01 € |
| Année 7 | 44 694,42 € | 75 222,42 € | 1 766 645,59 € |
| Année 8 | 46 608,13 € | 73 308,71 € | 1 720 037,46 € |
| Année 9 | 48 603,78 € | 71 313,06 € | 1 671 433,68 € |
| Année 10 | 50 684,91 € | 69 231,93 € | 1 620 748,77 € |
| Année 11 | 52 855,15 € | 67 061,69 € | 1 567 893,62 € |
| Année 12 | 55 118,31 € | 64 798,53 € | 1 512 775,31 € |
| Année 13 | 57 478,35 € | 62 438,49 € | 1 455 296,96 € |
| Année 14 | 59 939,48 € | 59 977,36 € | 1 395 357,48 € |
| Année 15 | 62 505,96 € | 57 410,88 € | 1 332 851,52 € |
| Année 16 | 65 182,35 € | 54 734,49 € | 1 267 669,17 € |
| Année 17 | 67 973,30 € | 51 943,54 € | 1 199 695,87 € |
| Année 18 | 70 883,78 € | 49 033,06 € | 1 128 812,09 € |
| Année 19 | 73 918,91 € | 45 997,93 € | 1 054 893,18 € |
| Année 20 | 77 083,97 € | 42 832,87 € | 977 809,21 € |
| Année 21 | 80 384,55 € | 39 532,29 € | 897 424,66 € |
| Année 22 | 83 826,44 € | 36 090,40 € | 813 598,22 € |
| Année 23 | 87 415,74 € | 32 501,10 € | 726 182,48 € |
| Année 24 | 91 158,70 € | 28 758,14 € | 635 023,78 € |
| Année 25 | 95 061,93 € | 24 854,91 € | 539 961,85 € |
| Année 26 | 99 132,30 € | 20 784,54 € | 440 829,55 € |
| Année 27 | 103 376,92 € | 16 539,92 € | 337 452,63 € |
| Année 28 | 107 803,35 € | 12 113,49 € | 229 649,28 € |
| Année 29 | 112 419,26 € | 7 497,58 € | 117 230,02 € |
| Année 30 | 117 230,02 € | 2 684,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 043 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 552 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.