Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 504,05 € | 9 504,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 800 € / mois | 27 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 480 € | 2 098 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 588 € | 1 992 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 943 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 053,06 € | 80 995,54 € | 1 910 446,94 € |
| Année 2 | 34 468,33 € | 79 580,27 € | 1 875 978,61 € |
| Année 3 | 35 944,18 € | 78 104,42 € | 1 840 034,43 € |
| Année 4 | 37 483,24 € | 76 565,36 € | 1 802 551,19 € |
| Année 5 | 39 088,22 € | 74 960,38 € | 1 763 462,97 € |
| Année 6 | 40 761,88 € | 73 286,72 € | 1 722 701,09 € |
| Année 7 | 42 507,23 € | 71 541,37 € | 1 680 193,86 € |
| Année 8 | 44 327,31 € | 69 721,29 € | 1 635 866,55 € |
| Année 9 | 46 225,30 € | 67 823,30 € | 1 589 641,25 € |
| Année 10 | 48 204,60 € | 65 844,00 € | 1 541 436,65 € |
| Année 11 | 50 268,60 € | 63 780,00 € | 1 491 168,05 € |
| Année 12 | 52 421,01 € | 61 627,59 € | 1 438 747,04 € |
| Année 13 | 54 665,58 € | 59 383,02 € | 1 384 081,46 € |
| Année 14 | 57 006,22 € | 57 042,38 € | 1 327 075,24 € |
| Année 15 | 59 447,14 € | 54 601,46 € | 1 267 628,10 € |
| Année 16 | 61 992,55 € | 52 056,05 € | 1 205 635,55 € |
| Année 17 | 64 646,95 € | 49 401,65 € | 1 140 988,60 € |
| Année 18 | 67 414,99 € | 46 633,61 € | 1 073 573,61 € |
| Année 19 | 70 301,57 € | 43 747,03 € | 1 003 272,04 € |
| Année 20 | 73 311,75 € | 40 736,85 € | 929 960,29 € |
| Année 21 | 76 450,82 € | 37 597,78 € | 853 509,47 € |
| Année 22 | 79 724,27 € | 34 324,33 € | 773 785,20 € |
| Année 23 | 83 137,92 € | 30 910,68 € | 690 647,28 € |
| Année 24 | 86 697,71 € | 27 350,89 € | 603 949,57 € |
| Année 25 | 90 409,94 € | 23 638,66 € | 513 539,63 € |
| Année 26 | 94 281,09 € | 19 767,51 € | 419 258,54 € |
| Année 27 | 98 318,04 € | 15 730,56 € | 320 940,50 € |
| Année 28 | 102 527,82 € | 11 520,78 € | 218 412,68 € |
| Année 29 | 106 917,84 € | 7 130,76 € | 111 494,84 € |
| Année 30 | 111 494,84 € | 2 552,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.