Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 970,22 € | 13 970,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 334 € / mois | 39 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 480 € | 2 098 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 588 € | 1 992 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 690,53 € | 67 952,11 € | 1 843 809,47 € |
| Année 2 | 103 318,59 € | 64 324,05 € | 1 740 490,88 € |
| Année 3 | 107 078,70 € | 60 563,94 € | 1 633 412,18 € |
| Année 4 | 110 975,67 € | 56 666,97 € | 1 522 436,51 € |
| Année 5 | 115 014,42 € | 52 628,22 € | 1 407 422,09 € |
| Année 6 | 119 200,19 € | 48 442,45 € | 1 288 221,90 € |
| Année 7 | 123 538,27 € | 44 104,37 € | 1 164 683,63 € |
| Année 8 | 128 034,24 € | 39 608,40 € | 1 036 649,39 € |
| Année 9 | 132 693,83 € | 34 948,81 € | 903 955,56 € |
| Année 10 | 137 522,97 € | 30 119,67 € | 766 432,59 € |
| Année 11 | 142 527,92 € | 25 114,72 € | 623 904,67 € |
| Année 12 | 147 714,96 € | 19 927,68 € | 476 189,71 € |
| Année 13 | 153 090,81 € | 14 551,83 € | 323 098,90 € |
| Année 14 | 158 662,28 € | 8 980,36 € | 164 436,62 € |
| Année 15 | 164 436,62 € | 3 206,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 915 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.