Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 992,14 € | 9 992,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 279 € / mois | 28 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 480 € | 2 098 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 588 € | 1 992 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 841,14 € | 72 064,54 € | 1 895 658,86 € |
| Année 2 | 49 666,35 € | 70 239,33 € | 1 845 992,51 € |
| Année 3 | 51 561,16 € | 68 344,52 € | 1 794 431,35 € |
| Année 4 | 53 528,31 € | 66 377,37 € | 1 740 903,04 € |
| Année 5 | 55 570,47 € | 64 335,21 € | 1 685 332,57 € |
| Année 6 | 57 690,56 € | 62 215,12 € | 1 627 642,01 € |
| Année 7 | 59 891,52 € | 60 014,16 € | 1 567 750,49 € |
| Année 8 | 62 176,48 € | 57 729,20 € | 1 505 574,01 € |
| Année 9 | 64 548,58 € | 55 357,10 € | 1 441 025,43 € |
| Année 10 | 67 011,21 € | 52 894,47 € | 1 374 014,22 € |
| Année 11 | 69 567,76 € | 50 337,92 € | 1 304 446,46 € |
| Année 12 | 72 221,87 € | 47 683,81 € | 1 232 224,59 € |
| Année 13 | 74 977,21 € | 44 928,47 € | 1 157 247,38 € |
| Année 14 | 77 837,69 € | 42 067,99 € | 1 079 409,69 € |
| Année 15 | 80 807,29 € | 39 098,39 € | 998 602,40 € |
| Année 16 | 83 890,21 € | 36 015,47 € | 914 712,19 € |
| Année 17 | 87 090,71 € | 32 814,97 € | 827 621,48 € |
| Année 18 | 90 413,34 € | 29 492,34 € | 737 208,14 € |
| Année 19 | 93 862,72 € | 26 042,96 € | 643 345,42 € |
| Année 20 | 97 443,73 € | 22 461,95 € | 545 901,69 € |
| Année 21 | 101 161,32 € | 18 744,36 € | 444 740,37 € |
| Année 22 | 105 020,77 € | 14 884,91 € | 339 719,60 € |
| Année 23 | 109 027,43 € | 10 878,25 € | 230 692,17 € |
| Année 24 | 113 186,98 € | 6 718,70 € | 117 505,19 € |
| Année 25 | 117 505,19 € | 2 400,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 549 €.