Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 249,21 € | 10 249,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 058 € / mois | 29 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 480 € | 2 152 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 838 € | 2 043 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 993 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 071,97 € | 73 918,55 € | 1 944 428,03 € |
| Année 2 | 50 944,14 € | 72 046,38 € | 1 893 483,89 € |
| Année 3 | 52 887,75 € | 70 102,77 € | 1 840 596,14 € |
| Année 4 | 54 905,47 € | 68 085,05 € | 1 785 690,67 € |
| Année 5 | 57 000,18 € | 65 990,34 € | 1 728 690,49 € |
| Année 6 | 59 174,81 € | 63 815,71 € | 1 669 515,68 € |
| Année 7 | 61 432,42 € | 61 558,10 € | 1 608 083,26 € |
| Année 8 | 63 776,15 € | 59 214,37 € | 1 544 307,11 € |
| Année 9 | 66 209,27 € | 56 781,25 € | 1 478 097,84 € |
| Année 10 | 68 735,25 € | 54 255,27 € | 1 409 362,59 € |
| Année 11 | 71 357,59 € | 51 632,93 € | 1 338 005,00 € |
| Année 12 | 74 079,97 € | 48 910,55 € | 1 263 925,03 € |
| Année 13 | 76 906,22 € | 46 084,30 € | 1 187 018,81 € |
| Année 14 | 79 840,29 € | 43 150,23 € | 1 107 178,52 € |
| Année 15 | 82 886,30 € | 40 104,22 € | 1 024 292,22 € |
| Année 16 | 86 048,52 € | 36 942,00 € | 938 243,70 € |
| Année 17 | 89 331,37 € | 33 659,15 € | 848 912,33 € |
| Année 18 | 92 739,51 € | 30 251,01 € | 756 172,82 € |
| Année 19 | 96 277,62 € | 26 712,90 € | 659 895,20 € |
| Année 20 | 99 950,76 € | 23 039,76 € | 559 944,44 € |
| Année 21 | 103 763,99 € | 19 226,53 € | 456 180,45 € |
| Année 22 | 107 722,74 € | 15 267,78 € | 348 457,71 € |
| Année 23 | 111 832,50 € | 11 158,02 € | 236 625,21 € |
| Année 24 | 116 099,05 € | 6 891,47 € | 120 526,16 € |
| Année 25 | 120 526,16 € | 2 462,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.