Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 748,56 € | 9 748,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 541 € / mois | 27 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 480 € | 2 152 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 838 € | 2 043 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 903,41 € | 83 079,31 € | 1 959 596,59 € |
| Année 2 | 35 355,08 € | 81 627,64 € | 1 924 241,51 € |
| Année 3 | 36 868,93 € | 80 113,79 € | 1 887 372,58 € |
| Année 4 | 38 447,59 € | 78 535,13 € | 1 848 924,99 € |
| Année 5 | 40 093,82 € | 76 888,90 € | 1 808 831,17 € |
| Année 6 | 41 810,58 € | 75 172,14 € | 1 767 020,59 € |
| Année 7 | 43 600,83 € | 73 381,89 € | 1 723 419,76 € |
| Année 8 | 45 467,73 € | 71 514,99 € | 1 677 952,03 € |
| Année 9 | 47 414,56 € | 69 568,16 € | 1 630 537,47 € |
| Année 10 | 49 444,77 € | 67 537,95 € | 1 581 092,70 € |
| Année 11 | 51 561,88 € | 65 420,84 € | 1 529 530,82 € |
| Année 12 | 53 769,66 € | 63 213,06 € | 1 475 761,16 € |
| Année 13 | 56 071,98 € | 60 910,74 € | 1 419 689,18 € |
| Année 14 | 58 472,87 € | 58 509,85 € | 1 361 216,31 € |
| Année 15 | 60 976,53 € | 56 006,19 € | 1 300 239,78 € |
| Année 16 | 63 587,43 € | 53 395,29 € | 1 236 652,35 € |
| Année 17 | 66 310,15 € | 50 672,57 € | 1 170 342,20 € |
| Année 18 | 69 149,40 € | 47 833,32 € | 1 101 192,80 € |
| Année 19 | 72 110,24 € | 44 872,48 € | 1 029 082,56 € |
| Année 20 | 75 197,86 € | 41 784,86 € | 953 884,70 € |
| Année 21 | 78 417,69 € | 38 565,03 € | 875 467,01 € |
| Année 22 | 81 775,37 € | 35 207,35 € | 793 691,64 € |
| Année 23 | 85 276,81 € | 31 705,91 € | 708 414,83 € |
| Année 24 | 88 928,20 € | 28 054,52 € | 619 486,63 € |
| Année 25 | 92 735,94 € | 24 246,78 € | 526 750,69 € |
| Année 26 | 96 706,69 € | 20 276,03 € | 430 044,00 € |
| Année 27 | 100 847,50 € | 16 135,22 € | 329 196,50 € |
| Année 28 | 105 165,58 € | 11 817,14 € | 224 030,92 € |
| Année 29 | 109 668,56 € | 7 314,16 € | 114 362,36 € |
| Année 30 | 114 362,36 € | 2 618,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.