Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 237,57 € | 10 237,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 023 € / mois | 29 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 480 € | 2 260 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 338 € | 2 145 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 093 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 604,04 € | 87 246,80 € | 2 057 895,96 € |
| Année 2 | 37 128,54 € | 85 722,30 € | 2 020 767,42 € |
| Année 3 | 38 718,30 € | 84 132,54 € | 1 982 049,12 € |
| Année 4 | 40 376,14 € | 82 474,70 € | 1 941 672,98 € |
| Année 5 | 42 104,96 € | 80 745,88 € | 1 899 568,02 € |
| Année 6 | 43 907,81 € | 78 943,03 € | 1 855 660,21 € |
| Année 7 | 45 787,86 € | 77 062,98 € | 1 809 872,35 € |
| Année 8 | 47 748,41 € | 75 102,43 € | 1 762 123,94 € |
| Année 9 | 49 792,91 € | 73 057,93 € | 1 712 331,03 € |
| Année 10 | 51 924,93 € | 70 925,91 € | 1 660 406,10 € |
| Année 11 | 54 148,25 € | 68 702,59 € | 1 606 257,85 € |
| Année 12 | 56 466,76 € | 66 384,08 € | 1 549 791,09 € |
| Année 13 | 58 884,56 € | 63 966,28 € | 1 490 906,53 € |
| Année 14 | 61 405,88 € | 61 444,96 € | 1 429 500,65 € |
| Année 15 | 64 035,15 € | 58 815,69 € | 1 365 465,50 € |
| Année 16 | 66 777,02 € | 56 073,82 € | 1 298 688,48 € |
| Année 17 | 69 636,27 € | 53 214,57 € | 1 229 052,21 € |
| Année 18 | 72 617,96 € | 50 232,88 € | 1 156 434,25 € |
| Année 19 | 75 727,33 € | 47 123,51 € | 1 080 706,92 € |
| Année 20 | 78 969,81 € | 43 881,03 € | 1 001 737,11 € |
| Année 21 | 82 351,15 € | 40 499,69 € | 919 385,96 € |
| Année 22 | 85 877,26 € | 36 973,58 € | 833 508,70 € |
| Année 23 | 89 554,33 € | 33 296,51 € | 743 954,37 € |
| Année 24 | 93 388,89 € | 29 461,95 € | 650 565,48 € |
| Année 25 | 97 387,61 € | 25 463,23 € | 553 177,87 € |
| Année 26 | 101 557,56 € | 21 293,28 € | 451 620,31 € |
| Année 27 | 105 906,03 € | 16 944,81 € | 345 714,28 € |
| Année 28 | 110 440,73 € | 12 410,11 € | 235 273,55 € |
| Année 29 | 115 169,58 € | 7 681,26 € | 120 103,97 € |
| Année 30 | 120 103,97 € | 2 749,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 122 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 250 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 338 € (2,5%).