Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 763,34 € | 10 763,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 616 € / mois | 30 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 480 € | 2 260 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 338 € | 2 145 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 093 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 533,56 € | 77 626,52 € | 2 041 966,44 € |
| Année 2 | 53 499,67 € | 75 660,41 € | 1 988 466,77 € |
| Année 3 | 55 540,74 € | 73 619,34 € | 1 932 926,03 € |
| Année 4 | 57 659,68 € | 71 500,40 € | 1 875 266,35 € |
| Année 5 | 59 859,47 € | 69 300,61 € | 1 815 406,88 € |
| Année 6 | 62 143,19 € | 67 016,89 € | 1 753 263,69 € |
| Année 7 | 64 514,04 € | 64 646,04 € | 1 688 749,65 € |
| Année 8 | 66 975,32 € | 62 184,76 € | 1 621 774,33 € |
| Année 9 | 69 530,52 € | 59 629,56 € | 1 552 243,81 € |
| Année 10 | 72 183,19 € | 56 976,89 € | 1 480 060,62 € |
| Année 11 | 74 937,08 € | 54 223,00 € | 1 405 123,54 € |
| Année 12 | 77 796,04 € | 51 364,04 € | 1 327 327,50 € |
| Année 13 | 80 764,04 € | 48 396,04 € | 1 246 563,46 € |
| Année 14 | 83 845,29 € | 45 314,79 € | 1 162 718,17 € |
| Année 15 | 87 044,12 € | 42 115,96 € | 1 075 674,05 € |
| Année 16 | 90 364,96 € | 38 795,12 € | 985 309,09 € |
| Année 17 | 93 812,49 € | 35 347,59 € | 891 496,60 € |
| Année 18 | 97 391,54 € | 31 768,54 € | 794 105,06 € |
| Année 19 | 101 107,17 € | 28 052,91 € | 692 997,89 € |
| Année 20 | 104 964,54 € | 24 195,54 € | 588 033,35 € |
| Année 21 | 108 969,09 € | 20 190,99 € | 479 064,26 € |
| Année 22 | 113 126,39 € | 16 033,69 € | 365 937,87 € |
| Année 23 | 117 442,32 € | 11 717,76 € | 248 495,55 € |
| Année 24 | 121 922,87 € | 7 237,21 € | 126 572,68 € |
| Année 25 | 126 572,68 € | 2 585,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.