Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 335,99 € | 12 335,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 382 € / mois | 35 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 480 € | 2 260 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 338 € | 2 145 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 200,79 € | 75 831,09 € | 2 021 299,21 € |
| Année 2 | 74 903,06 € | 73 128,82 € | 1 946 396,15 € |
| Année 3 | 77 706,44 € | 70 325,44 € | 1 868 689,71 € |
| Année 4 | 80 614,79 € | 67 417,09 € | 1 788 074,92 € |
| Année 5 | 83 631,96 € | 64 399,92 € | 1 704 442,96 € |
| Année 6 | 86 762,05 € | 61 269,83 € | 1 617 680,91 € |
| Année 7 | 90 009,31 € | 58 022,57 € | 1 527 671,60 € |
| Année 8 | 93 378,09 € | 54 653,79 € | 1 434 293,51 € |
| Année 9 | 96 872,97 € | 51 158,91 € | 1 337 420,54 € |
| Année 10 | 100 498,65 € | 47 533,23 € | 1 236 921,89 € |
| Année 11 | 104 260,02 € | 43 771,86 € | 1 132 661,87 € |
| Année 12 | 108 162,15 € | 39 869,73 € | 1 024 499,72 € |
| Année 13 | 112 210,36 € | 35 821,52 € | 912 289,36 € |
| Année 14 | 116 410,05 € | 31 621,83 € | 795 879,31 € |
| Année 15 | 120 766,95 € | 27 264,93 € | 675 112,36 € |
| Année 16 | 125 286,91 € | 22 744,97 € | 549 825,45 € |
| Année 17 | 129 976,03 € | 18 055,85 € | 419 849,42 € |
| Année 18 | 134 840,64 € | 13 191,24 € | 285 008,78 € |
| Année 19 | 139 887,33 € | 8 144,55 € | 145 121,45 € |
| Année 20 | 145 121,45 € | 2 908,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 093 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.