Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 993 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 746,73 € | 11 746,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 596 € / mois | 33 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 480 € | 2 152 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 838 € | 2 043 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 751,89 € | 72 208,87 € | 1 924 748,11 € |
| Année 2 | 71 325,05 € | 69 635,71 € | 1 853 423,06 € |
| Année 3 | 73 994,56 € | 66 966,20 € | 1 779 428,50 € |
| Année 4 | 76 763,96 € | 64 196,80 € | 1 702 664,54 € |
| Année 5 | 79 637,02 € | 61 323,74 € | 1 623 027,52 € |
| Année 6 | 82 617,61 € | 58 343,15 € | 1 540 409,91 € |
| Année 7 | 85 709,73 € | 55 251,03 € | 1 454 700,18 € |
| Année 8 | 88 917,57 € | 52 043,19 € | 1 365 782,61 € |
| Année 9 | 92 245,50 € | 48 715,26 € | 1 273 537,11 € |
| Année 10 | 95 698,01 € | 45 262,75 € | 1 177 839,10 € |
| Année 11 | 99 279,70 € | 41 681,06 € | 1 078 559,40 € |
| Année 12 | 102 995,44 € | 37 965,32 € | 975 563,96 € |
| Année 13 | 106 850,25 € | 34 110,51 € | 868 713,71 € |
| Année 14 | 110 849,34 € | 30 111,42 € | 757 864,37 € |
| Année 15 | 114 998,12 € | 25 962,64 € | 642 866,25 € |
| Année 16 | 119 302,15 € | 21 658,61 € | 523 564,10 € |
| Année 17 | 123 767,30 € | 17 193,46 € | 399 796,80 € |
| Année 18 | 128 399,55 € | 12 561,21 € | 271 397,25 € |
| Année 19 | 133 205,18 € | 7 755,58 € | 138 192,07 € |
| Année 20 | 138 192,07 € | 2 770,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 993 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 922 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.