Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 452,11 € | 11 452,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 703 € / mois | 32 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 480 € | 2 098 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 588 € | 1 992 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 027,56 € | 70 397,76 € | 1 876 472,44 € |
| Année 2 | 69 536,20 € | 67 889,12 € | 1 806 936,24 € |
| Année 3 | 72 138,76 € | 65 286,56 € | 1 734 797,48 € |
| Année 4 | 74 838,67 € | 62 586,65 € | 1 659 958,81 € |
| Année 5 | 77 639,67 € | 59 785,65 € | 1 582 319,14 € |
| Année 6 | 80 545,48 € | 56 879,84 € | 1 501 773,66 € |
| Année 7 | 83 560,09 € | 53 865,23 € | 1 418 213,57 € |
| Année 8 | 86 687,47 € | 50 737,85 € | 1 331 526,10 € |
| Année 9 | 89 931,94 € | 47 493,38 € | 1 241 594,16 € |
| Année 10 | 93 297,84 € | 44 127,48 € | 1 148 296,32 € |
| Année 11 | 96 789,71 € | 40 635,61 € | 1 051 506,61 € |
| Année 12 | 100 412,26 € | 37 013,06 € | 951 094,35 € |
| Année 13 | 104 170,39 € | 33 254,93 € | 846 923,96 € |
| Année 14 | 108 069,19 € | 29 356,13 € | 738 854,77 € |
| Année 15 | 112 113,90 € | 25 311,42 € | 626 740,87 € |
| Année 16 | 116 310,01 € | 21 115,31 € | 510 430,86 € |
| Année 17 | 120 663,16 € | 16 762,16 € | 389 767,70 € |
| Année 18 | 125 179,21 € | 12 246,11 € | 264 588,49 € |
| Année 19 | 129 864,33 € | 7 560,99 € | 134 724,16 € |
| Année 20 | 134 724,16 € | 2 700,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 943 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.