Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 843 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 862,86 € | 10 862,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 918 € / mois | 31 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 480 € | 1 990 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 088 € | 1 889 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 578,77 € | 66 775,55 € | 1 779 921,23 € |
| Année 2 | 65 958,33 € | 64 395,99 € | 1 713 962,90 € |
| Année 3 | 68 426,97 € | 61 927,35 € | 1 645 535,93 € |
| Année 4 | 70 988,01 € | 59 366,31 € | 1 574 547,92 € |
| Année 5 | 73 644,86 € | 56 709,46 € | 1 500 903,06 € |
| Année 6 | 76 401,17 € | 53 953,15 € | 1 424 501,89 € |
| Année 7 | 79 260,65 € | 51 093,67 € | 1 345 241,24 € |
| Année 8 | 82 227,14 € | 48 127,18 € | 1 263 014,10 € |
| Année 9 | 85 304,67 € | 45 049,65 € | 1 177 709,43 € |
| Année 10 | 88 497,37 € | 41 856,95 € | 1 089 212,06 € |
| Année 11 | 91 809,57 € | 38 544,75 € | 997 402,49 € |
| Année 12 | 95 245,74 € | 35 108,58 € | 902 156,75 € |
| Année 13 | 98 810,50 € | 31 543,82 € | 803 346,25 € |
| Année 14 | 102 508,69 € | 27 845,63 € | 700 837,56 € |
| Année 15 | 106 345,29 € | 24 009,03 € | 594 492,27 € |
| Année 16 | 110 325,48 € | 20 028,84 € | 484 166,79 € |
| Année 17 | 114 454,64 € | 15 899,68 € | 369 712,15 € |
| Année 18 | 118 738,36 € | 11 615,96 € | 250 973,79 € |
| Année 19 | 123 182,38 € | 7 171,94 € | 127 791,41 € |
| Année 20 | 127 791,41 € | 2 561,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 843 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 037 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.