Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 843 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 478,01 € | 9 478,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 721 € / mois | 27 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 480 € | 1 990 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 088 € | 1 889 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 843 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 379,55 € | 68 356,57 € | 1 798 120,45 € |
| Année 2 | 47 110,84 € | 66 625,28 € | 1 751 009,61 € |
| Année 3 | 48 908,18 € | 64 827,94 € | 1 702 101,43 € |
| Année 4 | 50 774,09 € | 62 962,03 € | 1 651 327,34 € |
| Année 5 | 52 711,19 € | 61 024,93 € | 1 598 616,15 € |
| Année 6 | 54 722,19 € | 59 013,93 € | 1 543 893,96 € |
| Année 7 | 56 809,91 € | 56 926,21 € | 1 487 084,05 € |
| Année 8 | 58 977,27 € | 54 758,85 € | 1 428 106,78 € |
| Année 9 | 61 227,35 € | 52 508,77 € | 1 366 879,43 € |
| Année 10 | 63 563,25 € | 50 172,87 € | 1 303 316,18 € |
| Année 11 | 65 988,27 € | 47 747,85 € | 1 237 327,91 € |
| Année 12 | 68 505,82 € | 45 230,30 € | 1 168 822,09 € |
| Année 13 | 71 119,39 € | 42 616,73 € | 1 097 702,70 € |
| Année 14 | 73 832,70 € | 39 903,42 € | 1 023 870,00 € |
| Année 15 | 76 649,51 € | 37 086,61 € | 947 220,49 € |
| Année 16 | 79 573,78 € | 34 162,34 € | 867 646,71 € |
| Année 17 | 82 609,62 € | 31 126,50 € | 785 037,09 € |
| Année 18 | 85 761,28 € | 27 974,84 € | 699 275,81 € |
| Année 19 | 89 033,19 € | 24 702,93 € | 610 242,62 € |
| Année 20 | 92 429,91 € | 21 306,21 € | 517 812,71 € |
| Année 21 | 95 956,25 € | 17 779,87 € | 421 856,46 € |
| Année 22 | 99 617,10 € | 14 119,02 € | 322 239,36 € |
| Année 23 | 103 417,62 € | 10 318,50 € | 218 821,74 € |
| Année 24 | 107 363,14 € | 6 372,98 € | 111 458,60 € |
| Année 25 | 111 458,60 € | 2 276,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 843 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 080 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 088 € (2,5%).