Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 793 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 220,94 € | 9 220,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 942 € / mois | 26 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 480 € | 1 936 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 838 € | 1 838 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 793 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 148,69 € | 66 502,59 € | 1 749 351,31 € |
| Année 2 | 45 833,03 € | 64 818,25 € | 1 703 518,28 € |
| Année 3 | 47 581,62 € | 63 069,66 € | 1 655 936,66 € |
| Année 4 | 49 396,93 € | 61 254,35 € | 1 606 539,73 € |
| Année 5 | 51 281,49 € | 59 369,79 € | 1 555 258,24 € |
| Année 6 | 53 237,94 € | 57 413,34 € | 1 502 020,30 € |
| Année 7 | 55 269,05 € | 55 382,23 € | 1 446 751,25 € |
| Année 8 | 57 377,63 € | 53 273,65 € | 1 389 373,62 € |
| Année 9 | 59 566,63 € | 51 084,65 € | 1 329 806,99 € |
| Année 10 | 61 839,19 € | 48 812,09 € | 1 267 967,80 € |
| Année 11 | 64 198,43 € | 46 452,85 € | 1 203 769,37 € |
| Année 12 | 66 647,68 € | 44 003,60 € | 1 137 121,69 € |
| Année 13 | 69 190,38 € | 41 460,90 € | 1 067 931,31 € |
| Année 14 | 71 830,09 € | 38 821,19 € | 996 101,22 € |
| Année 15 | 74 570,50 € | 36 080,78 € | 921 530,72 € |
| Année 16 | 77 415,47 € | 33 235,81 € | 844 115,25 € |
| Année 17 | 80 368,96 € | 30 282,32 € | 763 746,29 € |
| Année 18 | 83 435,13 € | 27 216,15 € | 680 311,16 € |
| Année 19 | 86 618,29 € | 24 032,99 € | 593 692,87 € |
| Année 20 | 89 922,91 € | 20 728,37 € | 503 769,96 € |
| Année 21 | 93 353,59 € | 17 297,69 € | 410 416,37 € |
| Année 22 | 96 915,12 € | 13 736,16 € | 313 501,25 € |
| Année 23 | 100 612,57 € | 10 038,71 € | 212 888,68 € |
| Année 24 | 104 451,06 € | 6 200,22 € | 108 437,62 € |
| Année 25 | 108 437,62 € | 2 215,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 793 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.