Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 157,48 € | 11 157,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 811 € / mois | 31 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 480 € | 2 044 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 338 € | 1 940 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 303,11 € | 68 586,65 € | 1 828 196,89 € |
| Année 2 | 67 747,21 € | 66 142,55 € | 1 760 449,68 € |
| Année 3 | 70 282,78 € | 63 606,98 € | 1 690 166,90 € |
| Année 4 | 72 913,24 € | 60 976,52 € | 1 617 253,66 € |
| Année 5 | 75 642,19 € | 58 247,57 € | 1 541 611,47 € |
| Année 6 | 78 473,27 € | 55 416,49 € | 1 463 138,20 € |
| Année 7 | 81 410,28 € | 52 479,48 € | 1 381 727,92 € |
| Année 8 | 84 457,22 € | 49 432,54 € | 1 297 270,70 € |
| Année 9 | 87 618,21 € | 46 271,55 € | 1 209 652,49 € |
| Année 10 | 90 897,51 € | 42 992,25 € | 1 118 754,98 € |
| Année 11 | 94 299,55 € | 39 590,21 € | 1 024 455,43 € |
| Année 12 | 97 828,92 € | 36 060,84 € | 926 626,51 € |
| Année 13 | 101 490,36 € | 32 399,40 € | 825 136,15 € |
| Année 14 | 105 288,86 € | 28 600,90 € | 719 847,29 € |
| Année 15 | 109 229,50 € | 24 660,26 € | 610 617,79 € |
| Année 16 | 113 317,64 € | 20 572,12 € | 497 300,15 € |
| Année 17 | 117 558,80 € | 16 330,96 € | 379 741,35 € |
| Année 18 | 121 958,66 € | 11 931,10 € | 257 782,69 € |
| Année 19 | 126 523,24 € | 7 366,52 € | 131 259,45 € |
| Année 20 | 131 259,45 € | 2 631,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 893 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 879 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.