Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 893 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 259,54 € | 9 259,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 059 € / mois | 26 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 480 € | 2 044 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 338 € | 1 940 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 893 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 202,69 € | 78 911,79 € | 1 861 297,31 € |
| Année 2 | 33 581,54 € | 77 532,94 € | 1 827 715,77 € |
| Année 3 | 35 019,44 € | 76 095,04 € | 1 792 696,33 € |
| Année 4 | 36 518,90 € | 74 595,58 € | 1 756 177,43 € |
| Année 5 | 38 082,57 € | 73 031,91 € | 1 718 094,86 € |
| Année 6 | 39 713,19 € | 71 401,29 € | 1 678 381,67 € |
| Année 7 | 41 413,62 € | 69 700,86 € | 1 636 968,05 € |
| Année 8 | 43 186,88 € | 67 927,60 € | 1 593 781,17 € |
| Année 9 | 45 036,05 € | 66 078,43 € | 1 548 745,12 € |
| Année 10 | 46 964,41 € | 64 150,07 € | 1 501 780,71 € |
| Année 11 | 48 975,33 € | 62 139,15 € | 1 452 805,38 € |
| Année 12 | 51 072,35 € | 60 042,13 € | 1 401 733,03 € |
| Année 13 | 53 259,17 € | 57 855,31 € | 1 348 473,86 € |
| Année 14 | 55 539,63 € | 55 574,85 € | 1 292 934,23 € |
| Année 15 | 57 917,69 € | 53 196,79 € | 1 235 016,54 € |
| Année 16 | 60 397,63 € | 50 716,85 € | 1 174 618,91 € |
| Année 17 | 62 983,74 € | 48 130,74 € | 1 111 635,17 € |
| Année 18 | 65 680,58 € | 45 433,90 € | 1 045 954,59 € |
| Année 19 | 68 492,90 € | 42 621,58 € | 977 461,69 € |
| Année 20 | 71 425,62 € | 39 688,86 € | 906 036,07 € |
| Année 21 | 74 483,93 € | 36 630,55 € | 831 552,14 € |
| Année 22 | 77 673,19 € | 33 441,29 € | 753 878,95 € |
| Année 23 | 80 998,99 € | 30 115,49 € | 672 879,96 € |
| Année 24 | 84 467,22 € | 26 647,26 € | 588 412,74 € |
| Année 25 | 88 083,94 € | 23 030,54 € | 500 328,80 € |
| Année 26 | 91 855,50 € | 19 258,98 € | 408 473,30 € |
| Année 27 | 95 788,59 € | 15 325,89 € | 312 684,71 € |
| Année 28 | 99 890,06 € | 11 224,42 € | 212 794,65 € |
| Année 29 | 104 167,13 € | 6 947,35 € | 108 627,52 € |
| Année 30 | 108 627,52 € | 2 487,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 893 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 456 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.