Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 925,24 € | 12 925,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 167 € / mois | 36 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 480 € | 2 368 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 838 € | 2 248 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 649,59 € | 79 453,29 € | 2 117 850,41 € |
| Année 2 | 78 480,91 € | 76 621,97 € | 2 039 369,50 € |
| Année 3 | 81 418,22 € | 73 684,66 € | 1 957 951,28 € |
| Année 4 | 84 465,47 € | 70 637,41 € | 1 873 485,81 € |
| Année 5 | 87 626,76 € | 67 476,12 € | 1 785 859,05 € |
| Année 6 | 90 906,39 € | 64 196,49 € | 1 694 952,66 € |
| Année 7 | 94 308,75 € | 60 794,13 € | 1 600 643,91 € |
| Année 8 | 97 838,45 € | 57 264,43 € | 1 502 805,46 € |
| Année 9 | 101 500,24 € | 53 602,64 € | 1 401 305,22 € |
| Année 10 | 105 299,10 € | 49 803,78 € | 1 296 006,12 € |
| Année 11 | 109 240,13 € | 45 862,75 € | 1 186 765,99 € |
| Année 12 | 113 328,68 € | 41 774,20 € | 1 073 437,31 € |
| Année 13 | 117 570,25 € | 37 532,63 € | 955 867,06 € |
| Année 14 | 121 970,55 € | 33 132,33 € | 833 896,51 € |
| Année 15 | 126 535,57 € | 28 567,31 € | 707 360,94 € |
| Année 16 | 131 271,41 € | 23 831,47 € | 576 089,53 € |
| Année 17 | 136 184,54 € | 18 918,34 € | 439 904,99 € |
| Année 18 | 141 281,52 € | 13 821,36 € | 298 623,47 € |
| Année 19 | 146 569,29 € | 8 533,59 € | 152 054,18 € |
| Année 20 | 152 054,18 € | 3 047,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.