Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 193 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 767,26 € | 15 767,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 780 € / mois | 45 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 480 € | 2 368 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 838 € | 2 248 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 514,05 € | 76 693,07 € | 2 080 985,95 € |
| Année 2 | 116 608,83 € | 72 598,29 € | 1 964 377,12 € |
| Année 3 | 120 852,61 € | 68 354,51 € | 1 843 524,51 € |
| Année 4 | 125 250,83 € | 63 956,29 € | 1 718 273,68 € |
| Année 5 | 129 809,13 € | 59 397,99 € | 1 588 464,55 € |
| Année 6 | 134 533,32 € | 54 673,80 € | 1 453 931,23 € |
| Année 7 | 139 429,42 € | 49 777,70 € | 1 314 501,81 € |
| Année 8 | 144 503,72 € | 44 703,40 € | 1 169 998,09 € |
| Année 9 | 149 762,70 € | 39 444,42 € | 1 020 235,39 € |
| Année 10 | 155 213,05 € | 33 994,07 € | 865 022,34 € |
| Année 11 | 160 861,77 € | 28 345,35 € | 704 160,57 € |
| Année 12 | 166 716,03 € | 22 491,09 € | 537 444,54 € |
| Année 13 | 172 783,39 € | 16 423,73 € | 364 661,15 € |
| Année 14 | 179 071,54 € | 10 135,58 € | 185 589,61 € |
| Année 15 | 185 589,61 € | 3 618,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 193 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.