Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 126,67 € | 16 126,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 869 € / mois | 46 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 480 € | 2 422 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 088 € | 2 299 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 078,80 € | 78 441,24 € | 2 128 421,20 € |
| Année 2 | 119 266,88 € | 74 253,16 € | 2 009 154,32 € |
| Année 3 | 123 607,42 € | 69 912,62 € | 1 885 546,90 € |
| Année 4 | 128 105,89 € | 65 414,15 € | 1 757 441,01 € |
| Année 5 | 132 768,10 € | 60 751,94 € | 1 624 672,91 € |
| Année 6 | 137 599,96 € | 55 920,08 € | 1 487 072,95 € |
| Année 7 | 142 607,67 € | 50 912,37 € | 1 344 465,28 € |
| Année 8 | 147 797,64 € | 45 722,40 € | 1 196 667,64 € |
| Année 9 | 153 176,49 € | 40 343,55 € | 1 043 491,15 € |
| Année 10 | 158 751,09 € | 34 768,95 € | 884 740,06 € |
| Année 11 | 164 528,56 € | 28 991,48 € | 720 211,50 € |
| Année 12 | 170 516,30 € | 23 003,74 € | 549 695,20 € |
| Année 13 | 176 721,95 € | 16 798,09 € | 372 973,25 € |
| Année 14 | 183 153,45 € | 10 366,59 € | 189 819,80 € |
| Année 15 | 189 819,80 € | 3 701,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 922 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.