Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 243 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 971,10 € | 10 971,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 246 € / mois | 31 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 480 € | 2 422 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 088 € | 2 299 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 243 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 155,13 € | 93 498,07 € | 2 205 344,87 € |
| Année 2 | 39 788,85 € | 91 864,35 € | 2 165 556,02 € |
| Année 3 | 41 492,52 € | 90 160,68 € | 2 124 063,50 € |
| Année 4 | 43 269,18 € | 88 384,02 € | 2 080 794,32 € |
| Année 5 | 45 121,86 € | 86 531,34 € | 2 035 672,46 € |
| Année 6 | 47 053,90 € | 84 599,30 € | 1 988 618,56 € |
| Année 7 | 49 068,65 € | 82 584,55 € | 1 939 549,91 € |
| Année 8 | 51 169,67 € | 80 483,53 € | 1 888 380,24 € |
| Année 9 | 53 360,66 € | 78 292,54 € | 1 835 019,58 € |
| Année 10 | 55 645,45 € | 76 007,75 € | 1 779 374,13 € |
| Année 11 | 58 028,08 € | 73 625,12 € | 1 721 346,05 € |
| Année 12 | 60 512,72 € | 71 140,48 € | 1 660 833,33 € |
| Année 13 | 63 103,75 € | 68 549,45 € | 1 597 729,58 € |
| Année 14 | 65 805,73 € | 65 847,47 € | 1 531 923,85 € |
| Année 15 | 68 623,42 € | 63 029,78 € | 1 463 300,43 € |
| Année 16 | 71 561,72 € | 60 091,48 € | 1 391 738,71 € |
| Année 17 | 74 625,83 € | 57 027,37 € | 1 317 112,88 € |
| Année 18 | 77 821,17 € | 53 832,03 € | 1 239 291,71 € |
| Année 19 | 81 153,35 € | 50 499,85 € | 1 158 138,36 € |
| Année 20 | 84 628,15 € | 47 025,05 € | 1 073 510,21 € |
| Année 21 | 88 251,75 € | 43 401,45 € | 985 258,46 € |
| Année 22 | 92 030,54 € | 39 622,66 € | 893 227,92 € |
| Année 23 | 95 971,09 € | 35 682,11 € | 797 256,83 € |
| Année 24 | 100 080,39 € | 31 572,81 € | 697 176,44 € |
| Année 25 | 104 365,60 € | 27 287,60 € | 592 810,84 € |
| Année 26 | 108 834,35 € | 22 818,85 € | 483 976,49 € |
| Année 27 | 113 494,42 € | 18 158,78 € | 370 482,07 € |
| Année 28 | 118 354,01 € | 13 299,19 € | 252 128,06 € |
| Année 29 | 123 421,70 € | 8 231,50 € | 128 706,36 € |
| Année 30 | 128 706,36 € | 2 946,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 243 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 922 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.