Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 215,61 € | 11 215,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 987 € / mois | 32 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 480 € | 2 476 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 338 € | 2 350 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 293 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 005,50 € | 95 581,82 € | 2 254 494,50 € |
| Année 2 | 40 675,62 € | 93 911,70 € | 2 213 818,88 € |
| Année 3 | 42 417,28 € | 92 170,04 € | 2 171 401,60 € |
| Année 4 | 44 233,49 € | 90 353,83 € | 2 127 168,11 € |
| Année 5 | 46 127,50 € | 88 459,82 € | 2 081 040,61 € |
| Année 6 | 48 102,59 € | 86 484,73 € | 2 032 938,02 € |
| Année 7 | 50 162,24 € | 84 425,08 € | 1 982 775,78 € |
| Année 8 | 52 310,09 € | 82 277,23 € | 1 930 465,69 € |
| Année 9 | 54 549,90 € | 80 037,42 € | 1 875 915,79 € |
| Année 10 | 56 885,61 € | 77 701,71 € | 1 819 030,18 € |
| Année 11 | 59 321,35 € | 75 265,97 € | 1 759 708,83 € |
| Année 12 | 61 861,35 € | 72 725,97 € | 1 697 847,48 € |
| Année 13 | 64 510,14 € | 70 077,18 € | 1 633 337,34 € |
| Année 14 | 67 272,35 € | 67 314,97 € | 1 566 064,99 € |
| Année 15 | 70 152,81 € | 64 434,51 € | 1 495 912,18 € |
| Année 16 | 73 156,62 € | 61 430,70 € | 1 422 755,56 € |
| Année 17 | 76 289,03 € | 58 298,29 € | 1 346 466,53 € |
| Année 18 | 79 555,59 € | 55 031,73 € | 1 266 910,94 € |
| Année 19 | 82 961,97 € | 51 625,35 € | 1 183 948,97 € |
| Année 20 | 86 514,25 € | 48 073,07 € | 1 097 434,72 € |
| Année 21 | 90 218,62 € | 44 368,70 € | 1 007 216,10 € |
| Année 22 | 94 081,62 € | 40 505,70 € | 913 134,48 € |
| Année 23 | 98 110,01 € | 36 477,31 € | 815 024,47 € |
| Année 24 | 102 310,85 € | 32 276,47 € | 712 713,62 € |
| Année 25 | 106 691,61 € | 27 895,71 € | 606 022,01 € |
| Année 26 | 111 259,93 € | 23 327,39 € | 494 762,08 € |
| Année 27 | 116 023,87 € | 18 563,45 € | 378 738,21 € |
| Année 28 | 120 991,79 € | 13 595,53 € | 257 746,42 € |
| Année 29 | 126 172,41 € | 8 414,91 € | 131 574,01 € |
| Année 30 | 131 574,01 € | 3 012,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.