Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 791,60 € | 11 791,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 732 € / mois | 33 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 480 € | 2 476 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 338 € | 2 350 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 293 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 456,72 € | 85 042,48 € | 2 237 043,28 € |
| Année 2 | 58 610,62 € | 82 888,58 € | 2 178 432,66 € |
| Année 3 | 60 846,72 € | 80 652,48 € | 2 117 585,94 € |
| Année 4 | 63 168,07 € | 78 331,13 € | 2 054 417,87 € |
| Année 5 | 65 578,02 € | 75 921,18 € | 1 988 839,85 € |
| Année 6 | 68 079,91 € | 73 419,29 € | 1 920 759,94 € |
| Année 7 | 70 677,26 € | 70 821,94 € | 1 850 082,68 € |
| Année 8 | 73 373,67 € | 68 125,53 € | 1 776 709,01 € |
| Année 9 | 76 172,99 € | 65 326,21 € | 1 700 536,02 € |
| Année 10 | 79 079,07 € | 62 420,13 € | 1 621 456,95 € |
| Année 11 | 82 096,06 € | 59 403,14 € | 1 539 360,89 € |
| Année 12 | 85 228,13 € | 56 271,07 € | 1 454 132,76 € |
| Année 13 | 88 479,70 € | 53 019,50 € | 1 365 653,06 € |
| Année 14 | 91 855,29 € | 49 643,91 € | 1 273 797,77 € |
| Année 15 | 95 359,71 € | 46 139,49 € | 1 178 438,06 € |
| Année 16 | 98 997,80 € | 42 501,40 € | 1 079 440,26 € |
| Année 17 | 102 774,69 € | 38 724,51 € | 976 665,57 € |
| Année 18 | 106 695,67 € | 34 803,53 € | 869 969,90 € |
| Année 19 | 110 766,26 € | 30 732,94 € | 759 203,64 € |
| Année 20 | 114 992,13 € | 26 507,07 € | 644 211,51 € |
| Année 21 | 119 379,23 € | 22 119,97 € | 524 832,28 € |
| Année 22 | 123 933,71 € | 17 565,49 € | 400 898,57 € |
| Année 23 | 128 661,93 € | 12 837,27 € | 272 236,64 € |
| Année 24 | 133 570,54 € | 7 928,66 € | 138 666,10 € |
| Année 25 | 138 666,10 € | 2 832,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.