Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 293 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 514,49 € | 13 514,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 953 € / mois | 38 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 480 € | 2 476 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 338 € | 2 350 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 098,36 € | 83 075,52 € | 2 214 401,64 € |
| Année 2 | 82 058,79 € | 80 115,09 € | 2 132 342,85 € |
| Année 3 | 85 130,01 € | 77 043,87 € | 2 047 212,84 € |
| Année 4 | 88 316,16 € | 73 857,72 € | 1 958 896,68 € |
| Année 5 | 91 621,59 € | 70 552,29 € | 1 867 275,09 € |
| Année 6 | 95 050,71 € | 67 123,17 € | 1 772 224,38 € |
| Année 7 | 98 608,19 € | 63 565,69 € | 1 673 616,19 € |
| Année 8 | 102 298,80 € | 59 875,08 € | 1 571 317,39 € |
| Année 9 | 106 127,53 € | 56 046,35 € | 1 465 189,86 € |
| Année 10 | 110 099,59 € | 52 074,29 € | 1 355 090,27 € |
| Année 11 | 114 220,30 € | 47 953,58 € | 1 240 869,97 € |
| Année 12 | 118 495,25 € | 43 678,63 € | 1 122 374,72 € |
| Année 13 | 122 930,15 € | 39 243,73 € | 999 444,57 € |
| Année 14 | 127 531,10 € | 34 642,78 € | 871 913,47 € |
| Année 15 | 132 304,18 € | 29 869,70 € | 739 609,29 € |
| Année 16 | 137 255,95 € | 24 917,93 € | 602 353,34 € |
| Année 17 | 142 393,03 € | 19 780,85 € | 459 960,31 € |
| Année 18 | 147 722,39 € | 14 451,49 € | 312 237,92 € |
| Année 19 | 153 251,20 € | 8 922,68 € | 158 986,72 € |
| Année 20 | 158 986,72 € | 3 186,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 293 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 613 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.