Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 809,12 € | 13 809,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 846 € / mois | 39 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 480 € | 2 530 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 588 € | 2 402 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 822,82 € | 84 886,62 € | 2 262 677,18 € |
| Année 2 | 83 847,77 € | 81 861,67 € | 2 178 829,41 € |
| Année 3 | 86 985,95 € | 78 723,49 € | 2 091 843,46 € |
| Année 4 | 90 241,57 € | 75 467,87 € | 2 001 601,89 € |
| Année 5 | 93 619,04 € | 72 090,40 € | 1 907 982,85 € |
| Année 6 | 97 122,96 € | 68 586,48 € | 1 810 859,89 € |
| Année 7 | 100 757,96 € | 64 951,48 € | 1 710 101,93 € |
| Année 8 | 104 529,06 € | 61 180,38 € | 1 605 572,87 € |
| Année 9 | 108 441,25 € | 57 268,19 € | 1 497 131,62 € |
| Année 10 | 112 499,89 € | 53 209,55 € | 1 384 631,73 € |
| Année 11 | 116 710,45 € | 48 998,99 € | 1 267 921,28 € |
| Année 12 | 121 078,58 € | 44 630,86 € | 1 146 842,70 € |
| Année 13 | 125 610,21 € | 40 099,23 € | 1 021 232,49 € |
| Année 14 | 130 311,43 € | 35 398,01 € | 890 921,06 € |
| Année 15 | 135 188,59 € | 30 520,85 € | 755 732,47 € |
| Année 16 | 140 248,32 € | 25 461,12 € | 615 484,15 € |
| Année 17 | 145 497,41 € | 20 212,03 € | 469 986,74 € |
| Année 18 | 150 942,95 € | 14 766,49 € | 319 043,79 € |
| Année 19 | 156 592,29 € | 9 117,15 € | 162 451,50 € |
| Année 20 | 162 451,50 € | 3 256,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 343 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 122 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.