Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 443 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 398,37 € | 14 398,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 631 € / mois | 41 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 480 € | 2 638 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 088 € | 2 504 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 443 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 271,60 € | 88 508,84 € | 2 359 228,40 € |
| Année 2 | 87 425,64 € | 85 354,80 € | 2 271 802,76 € |
| Année 3 | 90 697,73 € | 82 082,71 € | 2 181 105,03 € |
| Année 4 | 94 092,27 € | 78 688,17 € | 2 087 012,76 € |
| Année 5 | 97 613,89 € | 75 166,55 € | 1 989 398,87 € |
| Année 6 | 101 267,28 € | 71 513,16 € | 1 888 131,59 € |
| Année 7 | 105 057,42 € | 67 723,02 € | 1 783 074,17 € |
| Année 8 | 108 989,42 € | 63 791,02 € | 1 674 084,75 € |
| Année 9 | 113 068,56 € | 59 711,88 € | 1 561 016,19 € |
| Année 10 | 117 300,38 € | 55 480,06 € | 1 443 715,81 € |
| Année 11 | 121 690,58 € | 51 089,86 € | 1 322 025,23 € |
| Année 12 | 126 245,13 € | 46 535,31 € | 1 195 780,10 € |
| Année 13 | 130 970,11 € | 41 810,33 € | 1 064 809,99 € |
| Année 14 | 135 871,94 € | 36 908,50 € | 928 938,05 € |
| Année 15 | 140 957,23 € | 31 823,21 € | 787 980,82 € |
| Année 16 | 146 232,86 € | 26 547,58 € | 641 747,96 € |
| Année 17 | 151 705,89 € | 21 074,55 € | 490 042,07 € |
| Année 18 | 157 383,82 € | 15 396,62 € | 332 658,25 € |
| Année 19 | 163 274,23 € | 9 506,21 € | 169 384,02 € |
| Année 20 | 169 384,02 € | 3 395,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 443 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 138 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.