Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 493 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 692,99 € | 14 692,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 524 € / mois | 41 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 480 € | 2 692 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 338 € | 2 555 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 995,94 € | 90 319,94 € | 2 407 504,06 € |
| Année 2 | 89 214,50 € | 87 101,38 € | 2 318 289,56 € |
| Année 3 | 92 553,54 € | 83 762,34 € | 2 225 736,02 € |
| Année 4 | 96 017,55 € | 80 298,33 € | 2 129 718,47 € |
| Année 5 | 99 611,18 € | 76 704,70 € | 2 030 107,29 € |
| Année 6 | 103 339,36 € | 72 976,52 € | 1 926 767,93 € |
| Année 7 | 107 207,06 € | 69 108,82 € | 1 819 560,87 € |
| Année 8 | 111 219,49 € | 65 096,39 € | 1 708 341,38 € |
| Année 9 | 115 382,12 € | 60 933,76 € | 1 592 959,26 € |
| Année 10 | 119 700,53 € | 56 615,35 € | 1 473 258,73 € |
| Année 11 | 124 180,58 € | 52 135,30 € | 1 349 078,15 € |
| Année 12 | 128 828,30 € | 47 487,58 € | 1 220 249,85 € |
| Année 13 | 133 649,96 € | 42 665,92 € | 1 086 599,89 € |
| Année 14 | 138 652,09 € | 37 663,79 € | 947 947,80 € |
| Année 15 | 143 841,41 € | 32 474,47 € | 804 106,39 € |
| Année 16 | 149 224,99 € | 27 090,89 € | 654 881,40 € |
| Année 17 | 154 810,06 € | 21 505,82 € | 500 071,34 € |
| Année 18 | 160 604,15 € | 15 711,73 € | 339 467,19 € |
| Année 19 | 166 615,09 € | 9 700,79 € | 172 852,10 € |
| Année 20 | 172 852,10 € | 3 464,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 493 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 980 €.