Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 282,24 € | 15 282,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 310 € / mois | 43 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 480 € | 2 800 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 838 € | 2 658 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 444,71 € | 93 942,17 € | 2 504 055,29 € |
| Année 2 | 92 792,36 € | 90 594,52 € | 2 411 262,93 € |
| Année 3 | 96 265,31 € | 87 121,57 € | 2 314 997,62 € |
| Année 4 | 99 868,24 € | 83 518,64 € | 2 215 129,38 € |
| Année 5 | 103 606,01 € | 79 780,87 € | 2 111 523,37 € |
| Année 6 | 107 483,69 € | 75 903,19 € | 2 004 039,68 € |
| Année 7 | 111 506,47 € | 71 880,41 € | 1 892 533,21 € |
| Année 8 | 115 679,85 € | 67 707,03 € | 1 776 853,36 € |
| Année 9 | 120 009,41 € | 63 377,47 € | 1 656 843,95 € |
| Année 10 | 124 501,00 € | 58 885,88 € | 1 532 342,95 € |
| Année 11 | 129 160,72 € | 54 226,16 € | 1 403 182,23 € |
| Année 12 | 133 994,84 € | 49 392,04 € | 1 269 187,39 € |
| Année 13 | 139 009,88 € | 44 377,00 € | 1 130 177,51 € |
| Année 14 | 144 212,61 € | 39 174,27 € | 985 964,90 € |
| Année 15 | 149 610,07 € | 33 776,81 € | 836 354,83 € |
| Année 16 | 155 209,54 € | 28 177,34 € | 681 145,29 € |
| Année 17 | 161 018,56 € | 22 368,32 € | 520 126,73 € |
| Année 18 | 167 045,01 € | 16 341,87 € | 353 081,72 € |
| Année 19 | 173 297,02 € | 10 089,86 € | 179 784,70 € |
| Année 20 | 179 784,70 € | 3 603,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 593 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.