Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 871,50 € | 15 871,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 095 € / mois | 45 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 480 € | 2 908 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 338 € | 2 760 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 893,61 € | 97 564,39 € | 2 600 606,39 € |
| Année 2 | 96 370,35 € | 94 087,65 € | 2 504 236,04 € |
| Année 3 | 99 977,19 € | 90 480,81 € | 2 404 258,85 € |
| Année 4 | 103 719,06 € | 86 738,94 € | 2 300 539,79 € |
| Année 5 | 107 600,96 € | 82 857,04 € | 2 192 938,83 € |
| Année 6 | 111 628,15 € | 78 829,85 € | 2 081 310,68 € |
| Année 7 | 115 806,06 € | 74 651,94 € | 1 965 504,62 € |
| Année 8 | 120 140,34 € | 70 317,66 € | 1 845 364,28 € |
| Année 9 | 124 636,86 € | 65 821,14 € | 1 720 727,42 € |
| Année 10 | 129 301,63 € | 61 156,37 € | 1 591 425,79 € |
| Année 11 | 134 141,03 € | 56 316,97 € | 1 457 284,76 € |
| Année 12 | 139 161,55 € | 51 296,45 € | 1 318 123,21 € |
| Année 13 | 144 369,96 € | 46 088,04 € | 1 173 753,25 € |
| Année 14 | 149 773,28 € | 40 684,72 € | 1 023 979,97 € |
| Année 15 | 155 378,87 € | 35 079,13 € | 868 601,10 € |
| Année 16 | 161 194,24 € | 29 263,76 € | 707 406,86 € |
| Année 17 | 167 227,29 € | 23 230,71 € | 540 179,57 € |
| Année 18 | 173 486,12 € | 16 971,88 € | 366 693,45 € |
| Année 19 | 179 979,19 € | 10 478,81 € | 186 714,26 € |
| Année 20 | 186 714,26 € | 3 742,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 338 € (2,5%).