Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 460,75 € | 16 460,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 881 € / mois | 47 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 480 € | 3 016 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 838 € | 2 863 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 342,38 € | 101 186,62 € | 2 697 157,62 € |
| Année 2 | 99 948,20 € | 97 580,80 € | 2 597 209,42 € |
| Année 3 | 103 688,97 € | 93 840,03 € | 2 493 520,45 € |
| Année 4 | 107 569,74 € | 89 959,26 € | 2 385 950,71 € |
| Année 5 | 111 595,79 € | 85 933,21 € | 2 274 354,92 € |
| Année 6 | 115 772,47 € | 81 756,53 € | 2 158 582,45 € |
| Année 7 | 120 105,52 € | 77 423,48 € | 2 038 476,93 € |
| Année 8 | 124 600,71 € | 72 928,29 € | 1 913 876,22 € |
| Année 9 | 129 264,15 € | 68 264,85 € | 1 784 612,07 € |
| Année 10 | 134 102,14 € | 63 426,86 € | 1 650 509,93 € |
| Année 11 | 139 121,19 € | 58 407,81 € | 1 511 388,74 € |
| Année 12 | 144 328,07 € | 53 200,93 € | 1 367 060,67 € |
| Année 13 | 149 729,86 € | 47 799,14 € | 1 217 330,81 € |
| Année 14 | 155 333,80 € | 42 195,20 € | 1 061 997,01 € |
| Année 15 | 161 147,50 € | 36 381,50 € | 900 849,51 € |
| Année 16 | 167 178,78 € | 30 350,22 € | 733 670,73 € |
| Année 17 | 173 435,81 € | 24 093,19 € | 560 234,92 € |
| Année 18 | 179 927,00 € | 17 602,00 € | 380 307,92 € |
| Année 19 | 186 661,14 € | 10 867,86 € | 193 646,78 € |
| Année 20 | 193 646,78 € | 3 881,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 793 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.