Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 843 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 755,37 € | 16 755,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 774 € / mois | 47 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 480 € | 3 070 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 088 € | 2 914 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 066,72 € | 102 997,72 € | 2 745 433,28 € |
| Année 2 | 101 737,10 € | 99 327,34 € | 2 643 696,18 € |
| Année 3 | 105 544,81 € | 95 519,63 € | 2 538 151,37 € |
| Année 4 | 109 495,05 € | 91 569,39 € | 2 428 656,32 € |
| Année 5 | 113 593,10 € | 87 471,34 € | 2 315 063,22 € |
| Année 6 | 117 844,58 € | 83 219,86 € | 2 197 218,64 € |
| Année 7 | 122 255,15 € | 78 809,29 € | 2 074 963,49 € |
| Année 8 | 126 830,83 € | 74 233,61 € | 1 948 132,66 € |
| Année 9 | 131 577,72 € | 69 486,72 € | 1 816 554,94 € |
| Année 10 | 136 502,28 € | 64 562,16 € | 1 680 052,66 € |
| Année 11 | 141 611,16 € | 59 453,28 € | 1 538 441,50 € |
| Année 12 | 146 911,26 € | 54 153,18 € | 1 391 530,24 € |
| Année 13 | 152 409,71 € | 48 654,73 € | 1 239 120,53 € |
| Année 14 | 158 113,96 € | 42 950,48 € | 1 081 006,57 € |
| Année 15 | 164 031,72 € | 37 032,72 € | 916 974,85 € |
| Année 16 | 170 170,94 € | 30 893,50 € | 746 803,91 € |
| Année 17 | 176 539,94 € | 24 524,50 € | 570 263,97 € |
| Année 18 | 183 147,32 € | 17 917,12 € | 387 116,65 € |
| Année 19 | 190 001,97 € | 11 062,47 € | 197 114,68 € |
| Année 20 | 197 114,68 € | 3 951,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 843 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.