Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 344,63 € | 17 344,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 559 € / mois | 49 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 480 € | 3 178 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 588 € | 3 017 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 515,64 € | 106 619,92 € | 2 841 984,36 € |
| Année 2 | 105 315,05 € | 102 820,51 € | 2 736 669,31 € |
| Année 3 | 109 256,72 € | 98 878,84 € | 2 627 412,59 € |
| Année 4 | 113 345,86 € | 94 789,70 € | 2 514 066,73 € |
| Année 5 | 117 588,07 € | 90 547,49 € | 2 396 478,66 € |
| Année 6 | 121 989,04 € | 86 146,52 € | 2 274 489,62 € |
| Année 7 | 126 554,74 € | 81 580,82 € | 2 147 934,88 € |
| Année 8 | 131 291,31 € | 76 844,25 € | 2 016 643,57 € |
| Année 9 | 136 205,19 € | 71 930,37 € | 1 880 438,38 € |
| Année 10 | 141 302,93 € | 66 832,63 € | 1 739 135,45 € |
| Année 11 | 146 591,48 € | 61 544,08 € | 1 592 543,97 € |
| Année 12 | 152 077,98 € | 56 057,58 € | 1 440 465,99 € |
| Année 13 | 157 769,81 € | 50 365,75 € | 1 282 696,18 € |
| Année 14 | 163 674,69 € | 44 460,87 € | 1 119 021,49 € |
| Année 15 | 169 800,54 € | 38 335,02 € | 949 220,95 € |
| Année 16 | 176 155,69 € | 31 979,87 € | 773 065,26 € |
| Année 17 | 182 748,68 € | 25 386,88 € | 590 316,58 € |
| Année 18 | 189 588,42 € | 18 547,14 € | 400 728,16 € |
| Année 19 | 196 684,16 € | 11 451,40 € | 204 044,00 € |
| Année 20 | 204 044,00 € | 4 090,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 943 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 556 €.