Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 943 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 158,40 € | 21 158,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 116 € / mois | 60 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 480 € | 3 178 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 588 € | 3 017 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 984,92 € | 102 915,88 € | 2 792 515,08 € |
| Année 2 | 156 479,76 € | 97 421,04 € | 2 636 035,32 € |
| Année 3 | 162 174,59 € | 91 726,21 € | 2 473 860,73 € |
| Année 4 | 168 076,63 € | 85 824,17 € | 2 305 784,10 € |
| Année 5 | 174 193,51 € | 79 707,29 € | 2 131 590,59 € |
| Année 6 | 180 532,98 € | 73 367,82 € | 1 951 057,61 € |
| Année 7 | 187 103,17 € | 66 797,63 € | 1 763 954,44 € |
| Année 8 | 193 912,47 € | 59 988,33 € | 1 570 041,97 € |
| Année 9 | 200 969,60 € | 52 931,20 € | 1 369 072,37 € |
| Année 10 | 208 283,54 € | 45 617,26 € | 1 160 788,83 € |
| Année 11 | 215 863,67 € | 38 037,13 € | 944 925,16 € |
| Année 12 | 223 719,65 € | 30 181,15 € | 721 205,51 € |
| Année 13 | 231 861,55 € | 22 039,25 € | 489 343,96 € |
| Année 14 | 240 299,74 € | 13 601,06 € | 249 044,22 € |
| Année 15 | 249 044,22 € | 4 855,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 943 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 322 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.