Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 133,45 € | 15 133,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 859 € / mois | 43 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 480 € | 3 178 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 588 € | 3 017 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 457,09 € | 109 144,31 € | 2 871 042,91 € |
| Année 2 | 75 221,42 € | 106 379,98 € | 2 795 821,49 € |
| Année 3 | 78 091,21 € | 103 510,19 € | 2 717 730,28 € |
| Année 4 | 81 070,47 € | 100 530,93 € | 2 636 659,81 € |
| Année 5 | 84 163,43 € | 97 437,97 € | 2 552 496,38 € |
| Année 6 | 87 374,37 € | 94 227,03 € | 2 465 122,01 € |
| Année 7 | 90 707,82 € | 90 893,58 € | 2 374 414,19 € |
| Année 8 | 94 168,47 € | 87 432,93 € | 2 280 245,72 € |
| Année 9 | 97 761,10 € | 83 840,30 € | 2 182 484,62 € |
| Année 10 | 101 490,81 € | 80 110,59 € | 2 080 993,81 € |
| Année 11 | 105 362,81 € | 76 238,59 € | 1 975 631,00 € |
| Année 12 | 109 382,52 € | 72 218,88 € | 1 866 248,48 € |
| Année 13 | 113 555,62 € | 68 045,78 € | 1 752 692,86 € |
| Année 14 | 117 887,93 € | 63 713,47 € | 1 634 804,93 € |
| Année 15 | 122 385,49 € | 59 215,91 € | 1 512 419,44 € |
| Année 16 | 127 054,66 € | 54 546,74 € | 1 385 364,78 € |
| Année 17 | 131 901,96 € | 49 699,44 € | 1 253 462,82 € |
| Année 18 | 136 934,18 € | 44 667,22 € | 1 116 528,64 € |
| Année 19 | 142 158,41 € | 39 442,99 € | 974 370,23 € |
| Année 20 | 147 581,92 € | 34 019,48 € | 826 788,31 € |
| Année 21 | 153 212,38 € | 28 389,02 € | 673 575,93 € |
| Année 22 | 159 057,63 € | 22 543,77 € | 514 518,30 € |
| Année 23 | 165 125,88 € | 16 475,52 € | 349 392,42 € |
| Année 24 | 171 425,63 € | 10 175,77 € | 177 966,79 € |
| Année 25 | 177 966,79 € | 3 635,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 943 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 238 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.