Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 993 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 390,52 € | 15 390,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 638 € / mois | 43 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 480 € | 3 232 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 838 € | 3 068 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 993 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 687,94 € | 110 998,30 € | 2 919 812,06 € |
| Année 2 | 76 499,23 € | 108 187,01 € | 2 843 312,83 € |
| Année 3 | 79 417,79 € | 105 268,45 € | 2 763 895,04 € |
| Année 4 | 82 447,67 € | 102 238,57 € | 2 681 447,37 € |
| Année 5 | 85 593,15 € | 99 093,09 € | 2 595 854,22 € |
| Année 6 | 88 858,63 € | 95 827,61 € | 2 506 995,59 € |
| Année 7 | 92 248,71 € | 92 437,53 € | 2 414 746,88 € |
| Année 8 | 95 768,12 € | 88 918,12 € | 2 318 978,76 € |
| Année 9 | 99 421,79 € | 85 264,45 € | 2 219 556,97 € |
| Année 10 | 103 214,86 € | 81 471,38 € | 2 116 342,11 € |
| Année 11 | 107 152,65 € | 77 533,59 € | 2 009 189,46 € |
| Année 12 | 111 240,66 € | 73 445,58 € | 1 897 948,80 € |
| Année 13 | 115 484,65 € | 69 201,59 € | 1 782 464,15 € |
| Année 14 | 119 890,52 € | 64 795,72 € | 1 662 573,63 € |
| Année 15 | 124 464,50 € | 60 221,74 € | 1 538 109,13 € |
| Année 16 | 129 212,97 € | 55 473,27 € | 1 408 896,16 € |
| Année 17 | 134 142,63 € | 50 543,61 € | 1 274 753,53 € |
| Année 18 | 139 260,34 € | 45 425,90 € | 1 135 493,19 € |
| Année 19 | 144 573,31 € | 40 112,93 € | 990 919,88 € |
| Année 20 | 150 088,95 € | 34 597,29 € | 840 830,93 € |
| Année 21 | 155 815,05 € | 28 871,19 € | 685 015,88 € |
| Année 22 | 161 759,60 € | 22 926,64 € | 523 256,28 € |
| Année 23 | 167 930,91 € | 16 755,33 € | 355 325,37 € |
| Année 24 | 174 337,70 € | 10 348,54 € | 180 987,67 € |
| Année 25 | 180 987,67 € | 3 697,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 993 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.