Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 638,73 € | 14 638,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 360 € / mois | 41 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 480 € | 3 232 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 838 € | 3 068 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 910,38 € | 124 754,38 € | 2 942 589,62 € |
| Année 2 | 53 090,26 € | 122 574,50 € | 2 889 499,36 € |
| Année 3 | 55 363,46 € | 120 301,30 € | 2 834 135,90 € |
| Année 4 | 57 734,01 € | 117 930,75 € | 2 776 401,89 € |
| Année 5 | 60 206,07 € | 115 458,69 € | 2 716 195,82 € |
| Année 6 | 62 783,97 € | 112 880,79 € | 2 653 411,85 € |
| Année 7 | 65 472,27 € | 110 192,49 € | 2 587 939,58 € |
| Année 8 | 68 275,66 € | 107 389,10 € | 2 519 663,92 € |
| Année 9 | 71 199,09 € | 104 465,67 € | 2 448 464,83 € |
| Année 10 | 74 247,68 € | 101 417,08 € | 2 374 217,15 € |
| Année 11 | 77 426,83 € | 98 237,93 € | 2 296 790,32 € |
| Année 12 | 80 742,07 € | 94 922,69 € | 2 216 048,25 € |
| Année 13 | 84 199,29 € | 91 465,47 € | 2 131 848,96 € |
| Année 14 | 87 804,55 € | 87 860,21 € | 2 044 044,41 € |
| Année 15 | 91 564,16 € | 84 100,60 € | 1 952 480,25 € |
| Année 16 | 95 484,77 € | 80 179,99 € | 1 856 995,48 € |
| Année 17 | 99 573,22 € | 76 091,54 € | 1 757 422,26 € |
| Année 18 | 103 836,76 € | 71 828,00 € | 1 653 585,50 € |
| Année 19 | 108 282,83 € | 67 381,93 € | 1 545 302,67 € |
| Année 20 | 112 919,28 € | 62 745,48 € | 1 432 383,39 € |
| Année 21 | 117 754,27 € | 57 910,49 € | 1 314 629,12 € |
| Année 22 | 122 796,27 € | 52 868,49 € | 1 191 832,85 € |
| Année 23 | 128 054,17 € | 47 610,59 € | 1 063 778,68 € |
| Année 24 | 133 537,20 € | 42 127,56 € | 930 241,48 € |
| Année 25 | 139 254,97 € | 36 409,79 € | 790 986,51 € |
| Année 26 | 145 217,61 € | 30 447,15 € | 645 768,90 € |
| Année 27 | 151 435,53 € | 24 229,23 € | 494 333,37 € |
| Année 28 | 157 919,69 € | 17 745,07 € | 336 413,68 € |
| Année 29 | 164 681,52 € | 10 983,24 € | 171 732,16 € |
| Année 30 | 171 732,16 € | 3 931,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 993 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 825 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 922 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.