Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 043 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 883,24 € | 14 883,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 101 € / mois | 42 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 480 € | 3 286 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 088 € | 3 119 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 043 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 760,73 € | 126 838,15 € | 2 991 739,27 € |
| Année 2 | 53 977,02 € | 124 621,86 € | 2 937 762,25 € |
| Année 3 | 56 288,22 € | 122 310,66 € | 2 881 474,03 € |
| Année 4 | 58 698,36 € | 119 900,52 € | 2 822 775,67 € |
| Année 5 | 61 211,71 € | 117 387,17 € | 2 761 563,96 € |
| Année 6 | 63 832,67 € | 114 766,21 € | 2 697 731,29 € |
| Année 7 | 66 565,86 € | 112 033,02 € | 2 631 165,43 € |
| Année 8 | 69 416,09 € | 109 182,79 € | 2 561 749,34 € |
| Année 9 | 72 388,34 € | 106 210,54 € | 2 489 361,00 € |
| Année 10 | 75 487,87 € | 103 111,01 € | 2 413 873,13 € |
| Année 11 | 78 720,10 € | 99 878,78 € | 2 335 153,03 € |
| Année 12 | 82 090,75 € | 96 508,13 € | 2 253 062,28 € |
| Année 13 | 85 605,69 € | 92 993,19 € | 2 167 456,59 € |
| Année 14 | 89 271,16 € | 89 327,72 € | 2 078 185,43 € |
| Année 15 | 93 093,57 € | 85 505,31 € | 1 985 091,86 € |
| Année 16 | 97 079,65 € | 81 519,23 € | 1 888 012,21 € |
| Année 17 | 101 236,42 € | 77 362,46 € | 1 786 775,79 € |
| Année 18 | 105 571,15 € | 73 027,73 € | 1 681 204,64 € |
| Année 19 | 110 091,48 € | 68 507,40 € | 1 571 113,16 € |
| Année 20 | 114 805,40 € | 63 793,48 € | 1 456 307,76 € |
| Année 21 | 119 721,14 € | 58 877,74 € | 1 336 586,62 € |
| Année 22 | 124 847,36 € | 53 751,52 € | 1 211 739,26 € |
| Année 23 | 130 193,08 € | 48 405,80 € | 1 081 546,18 € |
| Année 24 | 135 767,68 € | 42 831,20 € | 945 778,50 € |
| Année 25 | 141 581,01 € | 37 017,87 € | 804 197,49 € |
| Année 26 | 147 643,21 € | 30 955,67 € | 656 554,28 € |
| Année 27 | 153 964,99 € | 24 633,89 € | 502 589,29 € |
| Année 28 | 160 557,46 € | 18 041,42 € | 342 031,83 € |
| Année 29 | 167 432,22 € | 11 166,66 € | 174 599,61 € |
| Année 30 | 174 599,61 € | 3 997,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 043 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 524 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 522 € pour cette enveloppe de financement.