Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 893 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 876,39 € | 14 876,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 080 € / mois | 42 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 480 € | 3 124 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 338 € | 2 965 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 893 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 226,35 € | 107 290,33 € | 2 822 273,65 € |
| Année 2 | 73 943,73 € | 104 572,95 € | 2 748 329,92 € |
| Année 3 | 76 764,78 € | 101 751,90 € | 2 671 565,14 € |
| Année 4 | 79 693,45 € | 98 823,23 € | 2 591 871,69 € |
| Année 5 | 82 733,87 € | 95 782,81 € | 2 509 137,82 € |
| Année 6 | 85 890,26 € | 92 626,42 € | 2 423 247,56 € |
| Année 7 | 89 167,11 € | 89 349,57 € | 2 334 080,45 € |
| Année 8 | 92 568,93 € | 85 947,75 € | 2 241 511,52 € |
| Année 9 | 96 100,54 € | 82 416,14 € | 2 145 410,98 € |
| Année 10 | 99 766,93 € | 78 749,75 € | 2 045 644,05 € |
| Année 11 | 103 573,15 € | 74 943,53 € | 1 942 070,90 € |
| Année 12 | 107 524,62 € | 70 992,06 € | 1 834 546,28 € |
| Année 13 | 111 626,81 € | 66 889,87 € | 1 722 919,47 € |
| Année 14 | 115 885,54 € | 62 631,14 € | 1 607 033,93 € |
| Année 15 | 120 306,71 € | 58 209,97 € | 1 486 727,22 € |
| Année 16 | 124 896,57 € | 53 620,11 € | 1 361 830,65 € |
| Année 17 | 129 661,53 € | 48 855,15 € | 1 232 169,12 € |
| Année 18 | 134 608,28 € | 43 908,40 € | 1 097 560,84 € |
| Année 19 | 139 743,75 € | 38 772,93 € | 957 817,09 € |
| Année 20 | 145 075,18 € | 33 441,50 € | 812 741,91 € |
| Année 21 | 150 609,98 € | 27 906,70 € | 662 131,93 € |
| Année 22 | 156 355,95 € | 22 160,73 € | 505 775,98 € |
| Année 23 | 162 321,11 € | 16 195,57 € | 343 454,87 € |
| Année 24 | 168 513,87 € | 10 002,81 € | 174 941,00 € |
| Année 25 | 174 941,00 € | 3 573,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 893 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 231 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 338 € (2,5%).