Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 893 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 798,99 € | 20 798,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 027 € / mois | 59 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 480 € | 3 124 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 338 € | 2 965 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 420,19 € | 101 167,69 € | 2 745 079,81 € |
| Année 2 | 153 821,69 € | 95 766,19 € | 2 591 258,12 € |
| Année 3 | 159 419,76 € | 90 168,12 € | 2 431 838,36 € |
| Année 4 | 165 221,59 € | 84 366,29 € | 2 266 616,77 € |
| Année 5 | 171 234,53 € | 78 353,35 € | 2 095 382,24 € |
| Année 6 | 177 466,34 € | 72 121,54 € | 1 917 915,90 € |
| Année 7 | 183 924,93 € | 65 662,95 € | 1 733 990,97 € |
| Année 8 | 190 618,55 € | 58 969,33 € | 1 543 372,42 € |
| Année 9 | 197 555,80 € | 52 032,08 € | 1 345 816,62 € |
| Année 10 | 204 745,50 € | 44 842,38 € | 1 141 071,12 € |
| Année 11 | 212 196,85 € | 37 391,03 € | 928 874,27 € |
| Année 12 | 219 919,41 € | 29 668,47 € | 708 954,86 € |
| Année 13 | 227 922,98 € | 21 664,90 € | 481 031,88 € |
| Année 14 | 236 217,86 € | 13 370,02 € | 244 814,02 € |
| Année 15 | 244 814,02 € | 4 773,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 893 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 426 €.