Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 166,12 € | 16 166,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 988 € / mois | 46 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 480 € | 2 962 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 588 € | 2 812 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 617,94 € | 99 375,50 € | 2 648 882,06 € |
| Année 2 | 98 159,21 € | 95 834,23 € | 2 550 722,85 € |
| Année 3 | 101 833,03 € | 92 160,41 € | 2 448 889,82 € |
| Année 4 | 105 644,33 € | 88 349,11 € | 2 343 245,49 € |
| Année 5 | 109 598,30 € | 84 395,14 € | 2 233 647,19 € |
| Année 6 | 113 700,25 € | 80 293,19 € | 2 119 946,94 € |
| Année 7 | 117 955,71 € | 76 037,73 € | 2 001 991,23 € |
| Année 8 | 122 370,45 € | 71 622,99 € | 1 879 620,78 € |
| Année 9 | 126 950,43 € | 67 043,01 € | 1 752 670,35 € |
| Année 10 | 131 701,80 € | 62 291,64 € | 1 620 968,55 € |
| Année 11 | 136 631,00 € | 57 362,44 € | 1 484 337,55 € |
| Année 12 | 141 744,71 € | 52 248,73 € | 1 342 592,84 € |
| Année 13 | 147 049,82 € | 46 943,62 € | 1 195 543,02 € |
| Année 14 | 152 553,45 € | 41 439,99 € | 1 042 989,57 € |
| Année 15 | 158 263,10 € | 35 730,34 € | 884 726,47 € |
| Année 16 | 164 186,42 € | 29 807,02 € | 720 540,05 € |
| Année 17 | 170 331,42 € | 23 662,02 € | 550 208,63 € |
| Année 18 | 176 706,44 € | 17 287,00 € | 373 502,19 € |
| Année 19 | 183 320,05 € | 10 673,39 € | 190 182,14 € |
| Année 20 | 190 182,14 € | 3 812,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 743 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 189 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 274 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.