Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 416,19 € | 13 416,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 655 € / mois | 38 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 480 € | 2 962 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 588 € | 2 812 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 658,66 € | 114 335,62 € | 2 696 841,34 € |
| Année 2 | 48 656,50 € | 112 337,78 € | 2 648 184,84 € |
| Année 3 | 50 739,85 € | 110 254,43 € | 2 597 444,99 € |
| Année 4 | 52 912,45 € | 108 081,83 € | 2 544 532,54 € |
| Année 5 | 55 178,05 € | 105 816,23 € | 2 489 354,49 € |
| Année 6 | 57 540,66 € | 103 453,62 € | 2 431 813,83 € |
| Année 7 | 60 004,44 € | 100 989,84 € | 2 371 809,39 € |
| Année 8 | 62 573,70 € | 98 420,58 € | 2 309 235,69 € |
| Année 9 | 65 252,99 € | 95 741,29 € | 2 243 982,70 € |
| Année 10 | 68 046,96 € | 92 947,32 € | 2 175 935,74 € |
| Année 11 | 70 960,64 € | 90 033,64 € | 2 104 975,10 € |
| Année 12 | 73 999,02 € | 86 995,26 € | 2 030 976,08 € |
| Année 13 | 77 167,53 € | 83 826,75 € | 1 953 808,55 € |
| Année 14 | 80 471,68 € | 80 522,60 € | 1 873 336,87 € |
| Année 15 | 83 917,32 € | 77 076,96 € | 1 789 419,55 € |
| Année 16 | 87 510,47 € | 73 483,81 € | 1 701 909,08 € |
| Année 17 | 91 257,53 € | 69 736,75 € | 1 610 651,55 € |
| Année 18 | 95 164,98 € | 65 829,30 € | 1 515 486,57 € |
| Année 19 | 99 239,74 € | 61 754,54 € | 1 416 246,83 € |
| Année 20 | 103 489,00 € | 57 505,28 € | 1 312 757,83 € |
| Année 21 | 107 920,20 € | 53 074,08 € | 1 204 837,63 € |
| Année 22 | 112 541,14 € | 48 453,14 € | 1 092 296,49 € |
| Année 23 | 117 359,89 € | 43 634,39 € | 974 936,60 € |
| Année 24 | 122 385,02 € | 38 609,26 € | 852 551,58 € |
| Année 25 | 127 625,29 € | 33 368,99 € | 724 926,29 € |
| Année 26 | 133 089,95 € | 27 904,33 € | 591 836,34 € |
| Année 27 | 138 788,62 € | 22 205,66 € | 453 047,72 € |
| Année 28 | 144 731,24 € | 16 263,04 € | 308 316,48 € |
| Année 29 | 150 928,36 € | 10 065,92 € | 157 388,12 € |
| Année 30 | 157 388,12 € | 3 603,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 743 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 332 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.