Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 843 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 905,20 € | 13 905,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 137 € / mois | 39 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 480 € | 3 070 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 088 € | 2 914 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 843 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 359,27 € | 118 503,13 € | 2 795 140,73 € |
| Année 2 | 50 429,91 € | 116 432,49 € | 2 744 710,82 € |
| Année 3 | 52 589,23 € | 114 273,17 € | 2 692 121,59 € |
| Année 4 | 54 840,97 € | 112 021,43 € | 2 637 280,62 € |
| Année 5 | 57 189,17 € | 109 673,23 € | 2 580 091,45 € |
| Année 6 | 59 637,90 € | 107 224,50 € | 2 520 453,55 € |
| Année 7 | 62 191,49 € | 104 670,91 € | 2 458 262,06 € |
| Année 8 | 64 854,40 € | 102 008,00 € | 2 393 407,66 € |
| Année 9 | 67 631,33 € | 99 231,07 € | 2 325 776,33 € |
| Année 10 | 70 527,17 € | 96 335,23 € | 2 255 249,16 € |
| Année 11 | 73 547,00 € | 93 315,40 € | 2 181 702,16 € |
| Année 12 | 76 696,11 € | 90 166,29 € | 2 105 006,05 € |
| Année 13 | 79 980,10 € | 86 882,30 € | 2 025 025,95 € |
| Année 14 | 83 404,71 € | 83 457,69 € | 1 941 621,24 € |
| Année 15 | 86 975,94 € | 79 886,46 € | 1 854 645,30 € |
| Année 16 | 90 700,05 € | 76 162,35 € | 1 763 945,25 € |
| Année 17 | 94 583,65 € | 72 278,75 € | 1 669 361,60 € |
| Année 18 | 98 633,54 € | 68 228,86 € | 1 570 728,06 € |
| Année 19 | 102 856,82 € | 64 005,58 € | 1 467 871,24 € |
| Année 20 | 107 260,94 € | 59 601,46 € | 1 360 610,30 € |
| Année 21 | 111 853,65 € | 55 008,75 € | 1 248 756,65 € |
| Année 22 | 116 643,01 € | 50 219,39 € | 1 132 113,64 € |
| Année 23 | 121 637,41 € | 45 224,99 € | 1 010 476,23 € |
| Année 24 | 126 845,69 € | 40 016,71 € | 883 630,54 € |
| Année 25 | 132 276,97 € | 34 585,43 € | 751 353,57 € |
| Année 26 | 137 940,81 € | 28 921,59 € | 613 412,76 € |
| Année 27 | 143 847,18 € | 23 015,22 € | 469 565,58 € |
| Année 28 | 150 006,42 € | 16 855,98 € | 319 559,16 € |
| Année 29 | 156 429,39 € | 10 433,01 € | 163 129,77 € |
| Année 30 | 163 129,77 € | 3 735,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 843 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 088 € (2,5%).