Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 693 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 171,68 € | 13 171,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 914 € / mois | 37 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 480 € | 2 908 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 338 € | 2 760 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 693 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 808,30 € | 112 251,86 € | 2 647 691,70 € |
| Année 2 | 47 769,72 € | 110 290,44 € | 2 599 921,98 € |
| Année 3 | 49 815,12 € | 108 245,04 € | 2 550 106,86 € |
| Année 4 | 51 948,11 € | 106 112,05 € | 2 498 158,75 € |
| Année 5 | 54 172,40 € | 103 887,76 € | 2 443 986,35 € |
| Année 6 | 56 491,98 € | 101 568,18 € | 2 387 494,37 € |
| Année 7 | 58 910,84 € | 99 149,32 € | 2 328 583,53 € |
| Année 8 | 61 433,29 € | 96 626,87 € | 2 267 150,24 € |
| Année 9 | 64 063,73 € | 93 996,43 € | 2 203 086,51 € |
| Année 10 | 66 806,82 € | 91 253,34 € | 2 136 279,69 € |
| Année 11 | 69 667,34 € | 88 392,82 € | 2 066 612,35 € |
| Année 12 | 72 650,37 € | 85 409,79 € | 1 993 961,98 € |
| Année 13 | 75 761,13 € | 82 299,03 € | 1 918 200,85 € |
| Année 14 | 79 005,06 € | 79 055,10 € | 1 839 195,79 € |
| Année 15 | 82 387,90 € | 75 672,26 € | 1 756 807,89 € |
| Année 16 | 85 915,58 € | 72 144,58 € | 1 670 892,31 € |
| Année 17 | 89 594,33 € | 68 465,83 € | 1 581 297,98 € |
| Année 18 | 93 430,58 € | 64 629,58 € | 1 487 867,40 € |
| Année 19 | 97 431,09 € | 60 629,07 € | 1 390 436,31 € |
| Année 20 | 101 602,88 € | 56 457,28 € | 1 288 833,43 € |
| Année 21 | 105 953,32 € | 52 106,84 € | 1 182 880,11 € |
| Année 22 | 110 490,02 € | 47 570,14 € | 1 072 390,09 € |
| Année 23 | 115 220,98 € | 42 839,18 € | 957 169,11 € |
| Année 24 | 120 154,53 € | 37 905,63 € | 837 014,58 € |
| Année 25 | 125 299,30 € | 32 760,86 € | 711 715,28 € |
| Année 26 | 130 664,36 € | 27 395,80 € | 581 050,92 € |
| Année 27 | 136 259,14 € | 21 801,02 € | 444 791,78 € |
| Année 28 | 142 093,50 € | 15 966,66 € | 302 698,28 € |
| Année 29 | 148 177,66 € | 9 882,50 € | 154 520,62 € |
| Année 30 | 154 520,62 € | 3 537,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 693 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 633 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.